“中小银行转型痛点重重 业务加科技双赋能逐一攻克”

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中小银行面临着转型快速发展的巨大挑战。

随着经济进入新常态，宏观经济下行压力变大。 公司经营业绩呈下跌趋势，信用违约逐渐增加。 在利率市场化的长期趋势下，各金融机构对高质量资产的争夺更加激烈。 另一方面，监管变得严格，资金虚脱走向现实。 金融服务实体经济政策基调的确立，资源管理新规对银行理财纯化管理的要求，对银行人力资源和系统提出了更高的要求。

新的宏观政策和领域形势不断更新，变化更快的是顾客的诉求。 互联网的迅速发展，使我国顾客的金融成本诉求爆炸性升级，顾客年龄结构呈极端倒三角形，年轻顾客的匮乏和金融服务的同质化，给商业银行的客户群带来了巨大的风险。 并且，面对大银行零售客户的下沉，具有技术特点的各大金融科技企业也虎视眈眈地瞄准了这块金融蛋糕。

方向不明、人才不足、技术落后、预算约束、风控薄弱&hellip； &hellip； 市场、政策、顾客诉求和竞争形势纷繁复杂，商业银行转型必须面对诸多挑战。 中小银行整体上难以统一战术规划数据、技术、组织、金融科技场景构建等。 中小银行团结起来，共同探索转型之路，实现协同快速发展，实现互利共赢，是当前中小银行快速转型的可行选择。

在此背景下，中小银行互联网金融(深圳)联盟)英语Internet Finance Association OFS Malland Medium-Sized Banks，简称ifab，以下简称联盟)应运而生。 快速发展近两年来，联盟已经成为国内较大的中小银行金融科技合作平台，现有会员规模264家，设有战术管理委员会、移动互联委员会、风险控制委员会、微型公司委员会、金融科技委员会、资产负债管理委员会6个专门委员会， 以互认、互联、互助、互通、互信、互动六合作方针为准绳，协助会员提高中小银行的金融科技水平和业务创新能力，提高中小银行机构的竞争力、提高收入、提高服务水平、降低价值成本、降低风险， 不断推进中小银行战术转变，促进领域共同快速发展。

日前，该联盟召开了第一届理事会第四次会议，联盟执行副理事长、金融壹帐通理事长兼首席执行官叶望春在会上做了2019年联盟工作报告。 在报告中，我们找到了中小银行处理变革痛点的新思路。

(/h ) )痛点)信用难以渗透，控制风的能力弱

赋能方法:业务和技术的双赋能、生态系统的构建

中小银行风控能力弱，中小企业融资流程长。 这是矛盾的焦点是难以透支信用。 特别是在众多中小企业聚集的供应链金融业，由于风评和信贷认识的短板，中小银行迟迟未能打开这个大市场。

与这个问题相比，该联盟与中国中小企业协会、金融壹帐通三方联合成立了供应链金融实务委员会，共同构建供应链金融平台，将区块链、人工智能、云计算等尖端技术，并 期望构建智能供应链金融生态圈，从根本上解决链长基层中小企业融资难、融资贵、融资滞后的难题，向中小银行开放供应链金融27万亿元

信用难认识、新闻不对称，是制约中小银行供应链金融业务开展的瓶颈，联盟生态型平台打破了新闻鸿沟。 目前，供应链金融平台试点阶段的项目，都是核心公司享有确权的上游供应商融资产品的项目，由委员会引进核心公司资源，银行检验公司新闻和贸易的真实性，通过较为有效的风评管理手段，成为核心公司或

联盟构建生态型平台希望通过不断聚集资金供求的两端资源，实现中小企业的金融生态智能化。 未来，ifab贸易融合平台、中小银行新型智能银团贷款平台、不良资产处理生态圈等新模式也将陆续上线，会员银行将获得低价、风险可控的信贷资产，有效开展区际贸易融资服务，提高风险管理能力和

沉重的打击(很难找到变革的切实的专业知识

赋能方法:完整的训练可以填补知识上的差距

中小银行要实现市场快速发展和符合顾客诉求的数字化转型，专家至关重要。 目前，金融科技人才资源明显集中在一线城市和网络领域，地域和领域分布格局不一致。 另外，中小银行普遍存在管理层年龄结构偏大、知识结构老化等问题，金融科技创新的态度比以往更为传世，治理结构难以适应金融科技高速发展的要求。

比较了人才结构和治理结构两个断层问题，联盟确立了建设中小银行金融科技人才黄埔军校的目标愿景。 通过专业的培训活动，洞察会员的诉求和痛点，搭建同行交流平台，各方面比较提高会员银行金融科技人才水平。

比较了中小银行高管、业务骨干、各专业职务的诉求点和痛点，该联盟整合了领域教师，推出了一系列培训课程。 例如，与银行高管比较提高综合专业能力和管理能力的mini-emba项目、金融科技业务骨干伽马智能金融人才培养项目、风控主题下开展的资源管理业务功能风控培训、关注中小银行企业品牌快速发展和金融企业品牌价值的主题等

近日，该联盟与金融壹帐通、前海金融学院合作，与世界顶级名校美国沃顿商学院合作，共同推出伽玛大师金融科技新星培养计划。 在各个层面共同发挥力量，通过一系列专业培训，解决中小银行金融科技复合型人才短缺的难题，从战术和战略两个方面处理中小银行的快速发展和场景落地能力，拓宽中小银行的视野，极大地提高银行各个业务领域、各个层次的人才水平，提高数字

未来，该联盟将继续与中国银领域协会、中国中小企业协会、中国支付清算协会、上马智能研究院、前海金融管理学院等各方面师资力量合作，共同构建联盟高质量的培训项目，提高联盟智库的企业品牌度、专业度、广度， 联盟还将探索在线教育方法的途径，打破常规的面对面教育模式，提高会员学习的便利性和参与度，进一步扩大会员银行教育的受益面。

中小银行面临的一系列变革痛点课题，在联盟平台的全面力量和处理方案的精准输出下，将一一得到处理。 联盟愿为中小银行搭建资源平台，互信、互认、互联、互联、互助、共享金融生态文化。 未来，联盟将不忘初心，继续秉承协同快速发展、互利双赢的宗旨，团结取暖，不断着力为中小银行金融科技转型升级实现质的增长，共同迎接挑战。

来源：企业之窗