“这家信用卡风控可圈可点 不良率保持低位持平去年”

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近日，各大银行年报出炉，信用卡交易额、费用额整体呈现高增长态势，贷款余额规模也持续扩大。 此外，信用卡不良率上升，风险不容忽视。

为了防范金融风险，招商银行信用卡以稳健的风险文化、合规的经营理念，以及多年来对大数据风控和人工智能技术运用所建立的智慧风控体系，较有效地抑制了不良率的上升。 虽然贷款规模庞大，但全年信用卡不良率与去年持平，没有上升。

信用卡不良率上升，风险令人担忧

根据最近发表的银行年报，每年多家银行的信用卡不良率都在上升。 数据显示，民生银行信用卡不良率达到2.15%，比去年同期上升0.08个百分点。 中信银行的不良率为1.85%，仅次于民生银行，但涨幅较大，达到0.61个百分点的浦发银行和平安银行也分别上涨了0.49和0.14个百分点。 兴业银行、招商银行、交通银行表现良好，不良率没有回升。

多家银行信用卡不良率同时上升的现象并非偶然，首先受到宏观经济变化的压力、区域环境制约等影响，其次与信用卡自身的快速发展因素有关。 据业内人士称。

科技结合业务、风力控制系统的升级是点和面的

几年前，吸引信用卡拥抱金融科技，在风力控制方面特别结合科技和业务深度，从点和面逐步进行了风力控制系统的升级，为无忧费用提供了坚实的科技保障。

例如，募集信用卡的智能风力发电系统。 平台经过从单一交易风险管理向交易+行为风险管理的升级，通过风能控制基础技术的整体升级和新技术的引进，实现了每日亿单位数据的毫秒运算。 目前，智能风控系统已经累计防范了数十亿元的风险损失。 天网体系将进一步与交易系统深入结合，通过ai技术实现事件中的风险干预。

此外，还有生物认证技术。 生物特征识别技术已经在金融领域应用于顾客识别和验证中，与以前流传下来的识别方法形成了替代或互补的关系。 在信用卡中，生物特征识别技术可以更准确地识别顾客的身份，降低信用卡账户被盗的概率，创造更自然的顾客对话体验。 招募信用卡建立自己的生物认证技术平台，并在各种业务场景中开始采用。 除各银行广泛采用的人脸识别外，招商信用卡还积极开发声纹识别技术。 通过使用复制无关建模技术，在顾客通话中自然实现声纹注册，顾客下次拨打电话时，系统可以通过声纹验证立即识别身份，进入业务处理环节。

业内人士认为，对银行来说，使风控系统接近每年一次的大迭代几乎是不可能的任务。 那么，我们要如何募集信用卡呢？ 光从技术本身出发是不够的，组织结构的创新、科技文化的形成很重要，我们需要&lsquo； 以科技敏捷推动业务敏捷，在这一过程中，业务与it团队的深度融合是促进金融技术信用卡业务快速增长的关键。 据信用卡风俗管理部门相关人士介绍。

因为客户是自主安全管理的，所以可以放心地花费费用。

无论是智能风控系统，还是生物识别技术等，这些风控手段都有可能在客户层面上感受不深； 但是，在募集信用卡时，不仅要为客户提供银行级的风控保障，还可以通过掌上生活APP上的一键式锁定卡、安全中心、全景智能额度三个模块让客户自主安全管理 通过这些自主安全管理功能，可以放心地看到费用。 据有关人士称。

指出，一键锁定卡于年正式通过掌上生活app上线，是全国首个由银行自主开发的产品，是客户可以根据自己刷卡的习性自行管理交易功能的产品。 一键卡为客户提供基于交易地域、交易渠道、交易时间等多维度的卡交易管理功能，帮助客户从账户层面防范各种被盗风险。

安全中心在手持生活app7.0升级后，增加了5维安全智能保护模块，基于大数据观察技术和丰富的安全管理功能，在原有的单维安全等级页面进行升级，建立了独立的5维安全智能保护模块 客户只需打开掌上电脑生命APP“我的安全”，就可以看到由安全识别、生物认证、安全功能、设备安全、安全保障5个功能组成的5维安全屏蔽。 此外，根据客户的系统设置和帐户情况，我们还会明智地建议客户设置安全功能，从而提高客户帐户的安全属性。

此外，安全中心还承担着安全功能的统一入口的作用，将之前流传的交易确认、进度查询、风险交换卡等解决流程繁琐的业务节点转换为方便明确的智能交互，从而实现客户 通过后台战略逐个发送引擎，结合先进的模型和算法，为客户提供最佳的交互体验。 卡发生风险需要更换时，可以在不影响卡的采用的情况下，由客户自行更换卡，立即防止风险的发生； 遇到失败交易、争议交易等问题时，利用互动邀请，帮助客户在第一时间自行处理问题，优化业务效率，提高客户刷卡体验。

信用卡领域的人们认为，掌上生命安全中心是信用卡从以银行为主体的风能控制模式向银行+客户风险管理模式理念转换过程中的另一个创新，功能设计颠覆了交易闭环中的所有节点

信用卡风俗管理的另一个重要因素是如何给予顾客适当的信用额度。 招行信用卡做了一站式额度管理平台的全景智额。 该平台不仅可以为客户提供与众不同的个性化服务体验，还可以确保根据您的需求控制个性化限额的风险。 全景智额可以根据客户的经济能力、费用习性、信用状况，由智能评估给予客户适当的信用额度，并根据客户的实际招聘诉求实时调整额度； 也可以根据交易性质积极向顾客提供额度邀请，为临时额度即将到期的顾客引入临时额度自动延期邀请机制，或者根据顾客过去良好的刷卡习惯推荐更高层次的额度服务。 这些功能之所以能够实现，依赖于实时金融决策平台的支撑，实时金融决策平台通过数、算、器、端全过程的实时智能决策系统，确保了智能估值的风险控制。

面对宏观环境的一些变化，银行基于信用卡的增加注重质量的追求，比较有效地提高活跃度，严格控制风险。 未来，招行信用卡将反复巩固风险文化和合规经营的理念，依赖智能风控系统，维护金融安全，为顾客创造更安全、更放心的刷卡体验。 募集信用卡相关人员进行显示。

来源：企业之窗